【2026年1月最新】おすすめ後払いアプリ30選！審査なしで高額決済・即日OK

そんな時に便利なのが、スマホで買い物ができて、支払いは翌月以降でOKの「後払いアプリ」が便利です！

スマホに入れて、ポチっと設定すれば即お買い物ができます。

しかし、

• 審査なしで即日使えるアプリ
• ポイントが貯まるお得なアプリ
• 分割払いができるアプリ

など、後払いアプリは特徴がさまざまで「結局どれが一番いいの!?」と迷ってしまうはず。

そこでこのページでは、あなたに合ったおすすめの後払いアプリ選びをお手伝いします。

最新の後払いアプリはこちら！

※1 補足
「アプリユーザー数」については、登録ユーザー数、アプリダウンロード数のどちらかの数字です。特にアプリダウンロード数は実際に利用している人数との乖離があります。規模感をざっくり把握する指標としてください。

ではこのまま読み進めて、それぞれの後払いアプリの特徴をチェックしていきましょう！

後払いアプリの選び方

後払いアプリは種類が多すぎて「結局どれを使えばいいの？」と迷ってしまうかもしれません。

普段どんなお買い物をするかによって、人それぞれ「合う・合わない」がありますので、
「この後払いアプリが最強！」
と言えるものはありません。

そこで今回の解説では、後払いアプリの選び方を詳しく解説していきます。

しかし、実は選ぶ基準はたったの2つ。
「審査の手軽さ」と「使える場所の多さ」さえ押さえれば、今のあなたに最適なアプリが見つかります。

「審査の厳しさ」で選ぶ（ブラックOKか？）

まず一番にチェックすべきなのは、「審査のハードル」です。
ここを間違えると、申し込みに手間がかかるどころか、審査落ちの履歴が残ってしまうリスクすらあります。

ぶっちゃけ、過去にクレジットカードの滞納歴があったり、現在進行形でローンの支払いに遅れがある場合は、審査が緩いアプリを選んでください。
なぜなら、これらのアプリは「独自審査」という仕組みを採用しており、過去の金融事故よりも「今の利用状況」を重視してくれるからです。

例えば、有名な「バンドルカード」は、過去の金融事故を参照しないため、金融ブラックの方でも審査に通る可能性が十分にあります。
「自分はブラックだから」と心配な方は、まずは電話番号認証だけでOKの後払いアプリから試してみましょう。

「使い道の広さ」で選ぶ

次に重要なのが、「どこで使えるか（汎用性）」です。
後払いアプリには、特定のネットショップでしか使えないものと、クレカと同じように、街のお店でも使える2種類に分類できます。

例えば、「明日の生活費がない」「今日すぐ飲み代が必要」といった緊急の理由で後払いアプリを探しているなら、クレカのように街のお店でも使えるアプリを選ぶべきです。

Visaなどの国際ブランドが付いているアプリなら、スマホ決済と連携することで、コンビニ弁当やタバコの購入にも使えます。

このような後払いアプリは、買い物だけではなく、現金を調達する後払いアプリ現金化にも利用できます。

「使い道が決まっていない」
「とりあえず現金に近い機能が欲しい」
という方は、汎用性の高いタイプを選んでおけば間違いありません。

「限度額と手数料」で選ぶ

最後にチェックしておきたいのが、利用できる金額とコストのバランスです。

アプリによって「初回から数万円使えるもの」もあれば、「最初は3,000円からスタート」というものがあります。
そして手数料も発生します。
（手数料＝チャージ手数料、請求書発行手数料、口座振替手数料など）

チェック項目	選び方のポイント
利用限度額	飲み会代程度なら少額枠で十分ですが、家具や家電が欲しいなら高額枠が必要です。 ただし、審査なしアプリは初回枠が少なめになる傾向があります。
手数料	利用するたびに数百円の手数料がかかるアプリと、手数料無料のアプリがあります。

一般的に、
手数料がかかるアプリは審査が緩い
手数料0円のアプリは審査や利用方法が厳しめ
となっています。

もし「今日5,000円が必要！」という緊急事態なら、多少の手数料は必要経費と割り切って、ゆるい審査を通し、即日利用できる後払いアプリを選ぶのが正解です。

手数料無料にこだわると、審査に時間がかかったり、使い道が狭まったりと、別のデメリットがあります。

自分の置かれた状況と相談して、無理なく返済できる範囲で使えるアプリを見極めましょう。

最新の後払いアプリおすすめ30選

後払いアプリは、今まさに群雄割拠の様相を呈しています。

同じ「後払いアプリ」に分類されていても、その仕組みやメリットは大きく異なります。
後払いアプリを選ぶときは自分に合ったものを見極める知識と慎重な判断が求められるでしょう。

PayPay

PayPayの後払い機能である「PayPayあと払い」は、2023年8月に「PayPayクレジット」に名称が変更になりました。

PayPayクレジットは、PayPayカードを発行した18歳以上が利用できる後払い機能です。
利用上限は審査により10～25万円に設定されます。

残高チャージ不要で支払額を翌月27日に一括引き落としでき、手数料は1回払いならゼロ、分割・リボを選ぶと年率12.19％～18.0％の手数料が発生します。

利用金額の0.5％～1.0％のポイントが貯まるので、ポイ活にも使えます。
※ポイント付与条件あり

PayPayはネットショップとリアル店舗の両方で使える場所が非常に多く、またお得なキャンペーンも頻繁に開催されています。
少しでも節約をしたい方にとって必須級のアプリといえます。

d払い

買い物の際はスマホのバーコードを見せて4桁のパスワードを入力するだけで決済でき、月々の携帯料金と合算して後払いにすることも可能なので財布を出す必要がありません。

支払い額に応じてdポイントが貯まり、dポイントカードを提示してd払いするとポイントが二重で獲得でき、会員ランク次第では街のお店で最大4.0％の還元率になります。

さらに、dカードやd払い残高など複数の支払い方法を設定でき、貯めたポイントは1ポイントから支払いに利用できます。
加盟店やネットショップ、公共料金の支払いにも広く対応し、不正利用対策や補償も用意されているため安心して使える後払いアプリです。

au PAY

アプリを入れてau IDでログインすれば最短数分で利用開始できます。

チャージ方法は通信料金合算（auかんたん決済）や銀行振込、クレジットカード、ATM現金など幅広く、残高不足でもすぐ補充でき便利です。

利用上限額は年齢別に設定されており管理も簡単。
暗証番号入力や二段階認証で不正利用を防ぎ、全国の店頭やオンライン加盟店で24時間使えるので、現金を持たず計画的に支払いをまとめたい人にぴったりです。

ソフトバンクカードアプリ

アプリから希望額を選んでチャージすると、翌月のスマホ料金にまとめて請求されるため後払いアプリとして機能します。

最短1分で設定が完了し、スマホをかざすだけでコンビニなどで支払いができるので、現金やカードを持ち歩く必要はありません。

利用額は自動でカテゴリ分けされグラフ化されるため支出管理も簡単。
年会費無料で200円ごとに1ポイント貯まるソフトバンクポイントが付与され、カード番号はスマホ上で確認できるのでオンライン決済でも便利です。

ソフトバンクやワイモバイル契約者ならアプリから申し込んでプリペイド残高を増やせるので、口座登録なしに気軽に利用できます。

メルペイ

メルカリでの売り上げ金を直接メルペイにチャージすることで、シームレスに支払いに使えるようになるのが最大の特徴となっています。

またメルペイに個別対応している店舗だけでなく、電子決済の規格の一つ「iD」に対応した店舗でもメルペイで支払いをすることが可能となっています。
コンビニやドラッグストアなどの実店舗や、オンライン購入でも利用可能で、買い物の幅が広がります。

後払いでは「メルペイスマート払い」を選択することで、チャージ残高以外にも、口座引き落としやATM入金を利用することができます。
翌月一括のほか、定額払い・分割払いも可能なので、高額商品の購入も無理なく計画を立てやすい点が魅力です。

あと払いの利用手数料はこちら。

• 「メルペイ残高」「自動引落とし」は、手数料0円
• 「コンビニ/ATM」での支払いは、220円～990円
• 定額払いの手数料は年率18.0％
• 分割払いの手数料は年率15.0％

バンドルカード

1回3,000円〜5万円を1,000円単位で何度でも申し込め、使った分は翌月末まで好きなタイミングで、コンビニやネット銀行などから精算できるため支払い計画を立てやすいです。

チャージ直後からVisa加盟店やPayPay・Suicaなどへ利用可能で、決済ごとに通知が届き明細もリアルタイムで確認できるので、例えば給料日前の買い物でも使い過ぎを防ぎつつ欲しい物を逃しません。

またバンドルカードは所持するのに年齢制限を設けていないため、保護者の同意があれば学生や未成年者でも問題なく利用することができます。

Kyash

VISAプリペイド方式のバーチャルカードを発行するシステムのため、基本的にはネットショッピングを前提としていますが、スマホの「Apple Pay・Google Pay」機能と連動させることによって物理カードの発行なしでリアル店舗でも利用できるようになるのが特徴となっています。

Kyashの「イマすぐ入金」は、3,000円〜5万円を数タップで即時チャージし、翌月末までにまとめて清算できる後払い機能です。
支払いはKyashマネー残高または主要コンビニで行え、期限管理もアプリ上で完結します。

またアプリ内から提携するネットショップのサイトに移動できるようになっており、そのまま買いものすることでポイント還元を受けられます。

Paidy

審査は数分で完了しSMS認証だけで即利用。
クレジットカード不要で手元の資金を温存したまま欲しいものを今すぐ手に入れられ、予算設定やリアルタイム通知で使いすぎも防げます。

利用額は何度買っても翌月27日までにまとめて清算でき、支払い管理がシンプルです。
支払い方法は口座振替・銀行振込・コンビニに対応し、アプリからいつでも変更できます。

高額購入は後から3・6・12回払いへ変更可能で、口座振替・銀行振込なら分割手数料は無料なので、支払負担を月々に分散できます
コンビニ払いは、支払金額と分割回数によって、109円〜390円の手数料が発生します。

ペイディの重要なおしらせ

大変残念ながら、ペイディのバーチャルカードおよびリアルカードは、2025年9月30日でサービスが終了しました。

クレジットカード機能（ペイディカード）終了のお知らせ
このたび終了する機能は、クレジットカード機能（ペイディカード）のみで、その他のペイディの機能は従来通りご利用いただけます。引き続き、ペイディでお買い物をお楽しみいただけますと幸いです。

• AmazonやSHEIN、Qoo10、DMMなど、70万店以上のペイディ加盟店で、メールアドレスと携帯電話番号を入力するだけでお買い物をお楽しみいただけます。
• 分割手数料無料*の3・6・12回あと払いをご利用いただけます。
• Apple製品を最大36回払い、分割手数料0%で購入できるペイディあと払いプランApple専用もご利用いただけます。

引用：https://paidy.com/paidycard/news/

ただし、ペイディカード以外のサービスは続き利用可能。
AmazonやQoo10など70万店以上のペイディ加盟店で、後払いでお買い物ができます。

atone

購入代金は翌月にまとめて請求されるので、例えば複数サイトでの買い物を一度に精算でき支払い管理が楽になります。

決済ごとに200円で1ポイントが自動付与され、貯めたポイントはそのまま値引きに利用可能です。

利用額はアプリに即時反映し予算設定もできるため使いすぎを防止できます
支払い方法はコンビニ払いや口座振替を選べ、手数料も業界最低水準。
請求内容はSMSとメールで届くので期限を忘れにくいです。

実績に応じてコンビニやドラッグストアでのコード決済にも対応し、ネットから実店舗まで幅広く活用できます。

FamiPay（ファミペイ）

「ファミペイ翌月払い」を設定しておけば、もし事前にチャージした残高が足りなくなっても、自動で「ファミペイ翌月払い」で支払われるため、レジで「残高不足です」と言われる心配はありません。

翌月まとめ払いだけでなく、分割・スキップ払い・自動リボ払いも選べるため、状況に合わせて出費調整を柔軟に対応可能。

そして「ファミペイ翌月払い」は、通常の「ファミペイ払い」よりポイントが倍付くのでお得です！

■ポイント還元率の違い

• 「ファミペイ払い」は0.5％（200円で1円）
• 「ファミペイ翌月払い」は1.0％（100円で1円）

さらに、公共料金はポイント還元されない決済が多い中、なんとファミペイでは公共料金・税金・Suicaチャージなどもポイントが付くので、ポイ活の手段としてお得です！

アプリ一つで24時間バーコード決済ができ、ファミマはもちろん使える店舗も多く、オンライン決済までカバー。
現金を持たずにポイントを賢く貯めたい人に最適です。

Vプリカ

「後払いチャージ」もあるので、どうしても今欲しいものがある場合でも、翌月末までにまとめて清算でき、急な出費に対応できます。
後払いチャージの手続きはアプリで4桁の暗証番号を入力するだけで簡単に行えます。
発行料も無料で最大10万円まで何度でもチャージ可能。
カード番号はアプリ上で確認できるため、オンライン決済もスムーズです。
使わないときはアプリロックで不正利用を防げます。
利用履歴や支払い期日もアプリで一覧表示されるので、支出管理にも役立ちます。

みんなの銀行

プレミアムサービス（600円/月）に加入すると、後払い機能「Cover」が使えて、残高不足の場合も最大5万円まで自動で立て替えてくれます。
そのため、デビットカードの支払いやATM出金を止めずに利用できて便利です。
利用限度内なら何度でも立て替え払いが使える便利なサービスです。

プレミアムサービスの月額600円は一見、出費が多そうですが、そうでもありません。
例えば、人気の後払いアプリ「バンドルカード」や「Kyash」は、5万円の利用で手数料1800円です。

そして通常の後払いアプリは、利用金額の返済期限は翌月に設定されていますが、なんと「Cover」の返済期限はナシ！
自分のタイミングで返せる額だけウォレットへ入金して返済します。
返済期限がないため延滞料金も発生しません。

さらに、「みんなの銀行」はポイント還元ではなく、現金のキャッシュバックがあります。
通常プランは利用金額1,000円ごとに0.2％、プレミアム会員は1％キャッシュバック（通常プランの5倍）です。

初回の6ヶ月間は無料でプレミアムサービスを利用できます。

ワンバンク

家計簿をつけると、節約や貯金につながることはわかっていても、面倒すぎて続かないですよね。
でも「ワンバンク」なら、スクショをアップするだけで家計簿ができちゃいます！

さらに残高が足りないときは「あとばらいチャージ」が便利。
3,000～50,000円をアプリで申請すると即時チャージされ、返済は申請日の翌月末までにまとめてOK。
返済後は利用枠が復活するので、急な出費にも繰り返し対応できます。

チャージ明細は家計簿へ自動反映されるため、入金と支出の管理をワンストップで行えます。
ワンバンクで節約・貯金・利便性を手に入れましょう！

BANKIT（バンキット）

審査不要ですぐに利用開始できる「BANKIT Me」と、審査に通過することでさまざまな付加価値をつけられる「BANKIT You」の2種類のサービスを使い分けることも可能となっています

チャージ方法はVポイント、アプラス発行クレジットカード、銀行振込に加え、セブン銀行ATMでの現金チャージにも対応。
店頭のVisaタッチやQUICPay＋、オンライン決済で即使えます。

後払い機能を求めるなら、カードレス型クレジット枠「スマートクレカ」を追加契約するだけでOK。
申し込みから利用まですべてアプリ完結で、郵送物なし。

「スマートクレカ」は、後払いでチャージしてお買い物ができる「ショッピング枠」と、ATMから現金引き出しもできる「キャッシング枠」の2種類があります。

支払いは毎月27日に登録口座から自動引き落とし、あとから分割・リボへ切替え可能で高額決済でも負担を調整しやすい設計です。

ultra pay（ウルトラペイ）

ウルトラペイのバーチャルカードは「でじなカード」と呼ばれ、コンビニやネットバンキングを使って、事前チャージをして使います。
事前チャージ式だから使い過ぎ防止に役立ちます。

でも「これは運命…、どうしてもいま欲しい！」という商品に巡り合ったとき、
「チャージ残高が足りない…買えない😭」
ということになる心配もありますよね。
そんな時は「ミライバライ」という「後払いチャージ」を使えば、その場でチャージが可能。

今は手元に現金がなくても、アプリをポチっと操作するだけで、3,000円～50,000円を即チャージ可能。
タイムセールや限定品購入に間に合います。

翌月末までに支払えばOKの猶予期間の長さが魅力です。
今月足りなくても、翌月の給料日を待って支払うことができます。
ファミリーマートやローソンなど主要コンビニで支払えるため、日常の買い物のついでに精算できる便利さがあります。

利用手数料は金額に応じて500円から1,800円とシンプルで分かりやすく、急な出費でも計画的な支払いができます。
使った金額もアプリ内で管理できるから、毎月の予算管理も安心です。

Smartpay（スマートペイ）

アプリにクレカまたは銀行口座を一度登録を済ませれば、オンライン・実店舗でワンクリック決済が可能。
支払情報などを毎回入力する手間が省け、スピーディーにお買い物を楽しめます。

代金は初回を含む2か月間で自動引き落とされます。
支払期日を覚える必要がなく、Apple PayやGoogle Payにも対応しているため買い物がスムーズ

審査は最短30秒で完了し限度額内なら何度でも利用できるので、例えば家電や旅行費を分割払いして、現金を温存できます。

Oliveフレキシブルペイ

タッチ決済や所有している資産の一括管理ができる機能も搭載。
ポイント払いにも対応し、利用で貯めたポイントをショッピングのために使うこともできます。
ポイントは資産運用のために使うこともできるので、好きな方法でポイントを利用できるメリットもあります。
Oliveフレキシブルペイの利用者は500万と、多くの人に利用されています。
ポイントを貯めるための方法も多くあり、通常の買い物でもポイントが貯められます。
ポイントアッププログラムの対象となっているサービスを利用すれば、より多くのポイントを獲得することが可能です。
銀行口座への振り込みや送金も、アプリで簡単にできます。

アトカラ

アトカラはGMOペイメントサービスと三井住友カードが提供する後払い決済サービスです。
クレジットカード不要で、スマホのみで簡単利用が可能。非会員でも累積55,000円まで利用でき、会員登録（審査必要）で利用枠拡大や分割払い（3～36回、6回まで手数料無料）が利用可能です。
支払いはコンビニ・銀行振込・口座振替から選択でき、Vポイント還元キャンペーンも実施中。
すぐ払い機能で請求前の早期精算も可能なため、柔軟な資金管理ができます。
18歳以上（高校生除く）から利用可能で、運転免許証またはマイナンバーカードで本人確認が必要です。
気軽に利用できる後払いサービスとして注目を集めているサービスの一つといえるでしょう。

楽天ペイ

楽天ペイで購入した商品などの代金は、さまざまな方法で支払いができます。
クレジットカードを利用して支払いをすることもでき、楽天カードだけでなく、VISAやMastercardも利用可能です。
クレジットカードを持っていない人は、楽天キャッシュからチャージ払いで支払いをすることもできます。
楽天ポイントを効率的に貯めることができることも、楽天ペイの特徴です。
通常のポイントだけでなく、期間限定のポイントを貯めることもできます。
いろいろなお店で使用できることも、楽天ペイの大きな特徴です。
一部のコンビニでも利用することができ、スーパーやドラッグストアでも利用できるお店があります。
実店舗での買い物だけでなく、インターネットでの買い物にも利用できる便利なアプリです。

Pay ID

商品を受け取ったあとにお支払いができるので、安心してご利用いただけます。
お支払いは紙の請求書が必要ないので、Pay IDアプリだけで完結できます。コンビニの店頭でアプリのバーコードを見せるだけ。
口座振替なら、自動で引き落としもできます。
あと払い方法は、お買い物を翌月に一括で支払いするPayID翌月あと払い、３回に分割して支払いするPay ID 3回あと払いの2種類があります。
どちらも手数料はかかりません。
お支払い方法は口座振替とコンビニ支払いから好きな方を選択できます。
Pay IDに登録しているユーザー限定の決済機能となっているため、Pay IDに会員登録しないと利用できません。
また、購入時に与信審査をおこないますので、過去にキャンセルや商品代金未払いなどの履歴がある方や、そのほかさまざまな理由で与信に欠ける場合、後払い決済を利用できない可能性があります。

ララPayプラス

「スマートクレカ」で後払いチャージも可能で、店舗でのキャッシュレス決済やネットショッピングにも利用可能てす。
チャージ方法は多様で前給以外にも、銀行口座チャージ、銀行振込、セブンATMなどからのチャージも可能です。
さらに個人間での送金も可能となっています。
チャージの上限は本人確認前はメインWalletの上限が10万円、確認後は100万円まで利用可能。

各チャージの上限も本人確認により大幅に拡大され、1日・1ヶ月の利用上限がそれぞれ100万円に。
本人確認はアプリから簡単に可能です。
銀行ATMや振込、口座チャージは手数料無料で、ATM出金も月1回まで無料。

店舗やネットでのキャッシュレス決済にも対応しておりタッチ決済も可能ですし、柔軟で多機能な決済サービスを探している方におすすめです。

PiTaPa（ピタパ）

PiTaPa（ピタパ）は、銀行直結型の後払いアプリになり、交通系アプリになり、利用する交通機関に応じて割引サービスやポイントサービスが付与されます。
中でも事前登録が必要なく、割引を受けることができるというのがこのPiTaPa（ピタパ）アプリの特徴で、シニアの方や学生であれば、電車やバスといった交通サービスから割引を受けることができます。
ただし、バスや地下鉄のような交通機関にはPiTaPa（ピタパ）独自の割引率が設定されていて、PiTaPa（ピタパ）の公式サイトから自分が利用するであろう地下鉄やバスの割引額を把握する必要があります。
そのため、電車やバスによっては、シニアや学生の方でも割引を受けることができない路線もあります。
ほかには、ショッピングでたまるショップdポイントというポイントが100円につき1ポイント贈与され、PiTaPaショッピング加盟店によっては、通常100円で1ポイントのポイントが5倍の5ポイントつく加盟店などもあり、ショッピングでポイントをためるといったこともできます。

モバイルSuica

モバイルSuicaは、JR東日本が提供するスマートフォン向けの電子マネーアプリで、電車やバスの乗車、駅中やコンビニ、自動販売機でのお買い物や定期券の購入・更新などがスマホひとつでできるとても便利なサービスです。
基本はチャージして使うプリペイド型ですが、ビューカードと連携することでオートチャージ機能が使え、実質的な後払いも可能になります。
利用者は全国で約3,000万人以上と多く、通勤・通学のほか、旅行や日常の移動にも幅広く使われています。
期間限定のポイント還元キャンペーンもあり、うまく活用すればお得に使えるのも魅力です。チャージはアプリから簡単にでき、Apple PayやGoogle Payにも対応。クレジットカード払いの際は、利用明細や支払い日をきちんと確認しておくのが安心です。
スマホひとつでスムーズに移動したい方、キャッシュレス生活を始めたい方にぴったりのアプリです。

AEON Pay

AEON Payは日々の買い物から個人間の送金まで多様なシーンで活躍し、快適な暮らしをサポートします。
AEON Payの最大の魅力は、イオンカードとの連携による利便性の高さです。
イオンカードを登録すれば、スマホだけでスピーディーに決済が完了します。
レジでの手間が省けるので、スマートな買い物を実現します。
オンラインでのバーチャルカード発行にも対応しており、物理カードの到着を待たずにすぐに利用できる点も大きなメリットです。
支払方法は、イオンカード払いの他、事前にチャージするコード残高払いも選べます。
コード残高払いは銀行口座や現金、イオンカードからチャージすることが可能です。
AEON Payは、利用するほどWAON POINTが貯まるメリットもあります。
イオングループの店舗はもちろん、AEON Payが使える全国の加盟店で利用する場合もポイントが貯まるので、賢く節約できます。

Vマネー

Vマネーは、スマートフォンのアプリを利用して簡単にチャージすることができますし、モバイルカードでの支払いができる便利な機能を備えている電子マネーです。店舗やオンラインでの買い物に幅広く利用できますし、若い世代の方や忙しいビジネスパーソンにおすすめです。利用金額に応じて貯まるVポイントは、次回の買い物に利用できるので実質的な割引を得られるメットがあります。

銀行口座やコンビニから簡単にチャージできますし、手数料も低めです。タッチ決済・バーコード決済・QRコード決済など、いろいろな支払い方法で活用できます。

また、定期的にお得なキャンペーンが開催されているなど、ポイント還元や特典が豊富などの特徴もあります。
なお、チャージや支払いの際には残高や利用限度額に対しての注意が必要です。初めて利用する際にはアプリの設定を確認しておきましょう。

セルペイ

リアルカードを発行することもできるので、カードを使えばVisaの加盟店で利用できます。
インターネットで買い物をする時にも利用することができるので、通販サイトで商品を購入したい場合にも気軽に使えます。
支払い方法が簡単であることも、セルペイの特徴です。
代金は利用した月の翌月に、コンビニでまとめて支払えます。
現金以外の方法で支払うことが可能であることも、セルペイの大きな特徴です。
セルペイキャッシュを支払いのために利用できるので、使わなくなった品物やリサイクルしたい品物を売ったお金で、支払いをすることもできます。
登録は短時間でできるので、利用したくなった時に、すぐ始めることができるアプリです。

VALUECA（バリューカ）

VALUECA（バリューカ）は、アプリひとつでVisaバーチャルカードを即時発行できる次世代型の後払いアプリです。
事前審査なしでも使えるチャージ式に加え、本人確認と審査を通過すれば「スマートクレカ」機能で後払いチャージも可能です。
ネットショッピングや実店舗でのVisaタッチ・QUICPay＋に対応し、バーコード決済は非対応です。
Vポイントも貯まり、200円ごとに1ポイントが還元される点も魅力です。
チャージ方法は銀行ATM、クレカ、Vポイントなど多彩です。
分割払いやリボ払いはスマートクレカ経由のみ対応します。
シンプルにキャッシュレスを始めたい人、クレカを持てない人、計画的に使いたい人におすすめです。

MyJCB Pay

MyJCB Payは加盟店（Smart Code（TM）マークがあるお店）にてQRコードやバーコード決済ができるアプリであり、JCB会員のカードを所有していれば、登録して利用できるようになっています。
アプリ利用でもマイルが貯まるようになっており、更にJCBカードを利用することで特典があるお店を利用することで、よりマイルが貯まりやすくなっているのも特徴です。
登録するのは最短1分で完了するため、始めるのも簡単であり、カードを持ち歩かなくてもスマホ一つで支払いが完了できるため、手荷物を減らすこともできます。
お支払い後は、「利用履歴」でチェックも可能であり、どこにどれだけ使った方も一目で分かる点もいいでしょう。
利用制限もあるため、買い物でお金を使いすぎないようにしたい人にもおすすめです。”

楽天モバイルキャリア決済

Google Playストアのお支払い方法を設定するだけでご利用可能なので簡単。
毎月の楽天モバイルのお支払いと同じ方法で決済できるので便利、楽天モバイルの提供する決済サービスだから安心です。
キャリア決済を利用するには「my 楽天モバイル」のお支払い方法をクレジットカードまたはデビットカードに設定しておく必要があります。
クレジットカード払いまたはデビットカード払い以外を選択している利用者は、サービスをご利用できません。
ご利用の前に支払い方法の変更を行ってください。
キャリア決済の利用は、Google Playストアの設定のみ利用可能。
数回線所有している場合は、回線毎に設定が必要です。
キャリア決済利用でAndroidアプリ購入やアプリ内課金が最大2%ポイント還元、楽天市場でポイント＋2倍キャンペーンを行っています。

DriveOn

出光で給油をしている方に利用して欲しいもので、日々の給油に関してDriveOnPayを利用することで、QRコードを読み込むだけで簡単に支払いすることができます。
アプリから最寄りの店舗を検索することもでき、お出かけ中や旅行先でガソリンがなくて困ったときでも、すぐに給油所を探せる便利機能も搭載しています。
また、数多くのお得なクーポンも配布しており、これ一つでお得に出光で給油等をすることも可能です（現金支払いの際にクーポンを利用することも可能）。
その他にも、タイヤ交換や戦車、車両点検といったものの予約もこれ一つで行えるようになっており、車のことについていろいろなことを出光でしてもらう際には大変便利でしょう。
その他にも、楽天やポンタカードなども登録できるので、ポイ活にもおすすめです。

そもそも「後払いアプリ」とは？仕組みとメリット

後払いアプリとは、BNPL（Buy Now, Pay Later：今買って、後で払う） とも呼ばれる、近年普及してきたキャッシュレス決済サービスです。

下記の調査結果にもあるように、クレジットカードを持てない方や給料日前の金欠で困っている方を中心に、利用者数が爆発的に増えています。

後払い決済サービス（BNPL:Buy Now,Pay Later）市場は成長基調を継続しており、2023年度の後払い決済サービス国内市場は前年度比121.5%の1兆5,317億円まで拡大したと推計する。（中略）
今後も利便性や決済単価の向上、オフラインを含めた利用シーンの拡充などにより市場は成長を続け、2028年度の後払い決済サービス国内市場は約2兆8,000億円規模まで拡大すると予測する。
矢野経済研究所

そもそもキャッシュレス決済には、支払いのタイミングによって大きく3つのタイプがあります。

• ①後払い（ポストペイ）
  利用額を後日支払う（例：後払いアプリ、クレカ）
• ②前払い（プリペイド）
  事前にチャージした範囲で支払う（例：Suica、楽天Edy、デジタルギフト券）
• ③即時払い（デビット）
  支払いと同時に銀行から引き落とし（例：デビットカード）

この中で「後払いアプリ」は、アプリをダウンロードするだけで誰でも簡単に「後払い」の権利を持てるため、若年層やクレカを持たない層から圧倒的な支持を得ています。

後払いアプリの仕組み・クレカとの違い

後払いアプリとクレジットカードの違いについて、基本的にはどちらも「代金の一時立て替え」ですが、審査の基準と手軽さが決定的に異なります。
以下の比較表では、後払いアプリや他の決済方法との違いをまとめました。

キャッシュレス決済の特徴比較

クレジットカードが「過去の信用（滞納歴など）」を重視する厳格な審査を行うのに対し、後払いアプリは「現在の状況（電話番号認証など）」で発行できます。

そのため、過去に金融事故を起こしてブラックリスト入りしている方でも、後払いアプリなら審査に通る可能性が十分にあります。
「クレカは作れないけれど、ネット通販やキャッシュレス決済を使いたい」という方にとって、後払いアプリはまさに救世主のような存在と言えるでしょう。

そして後払いアプリは、お買い物をする前の準備として「チャージ（入金）が必要かどうか」で2つのタイプに分かれます。
次の章にて、どちらが合っているか確認しておきましょう。

事前にチャージするタイプ

お買い物をする直前に、事前に必要な金額をチャージするタイプです。
「チャージ」といっても、わざわざコンビニATMに行く必要はありません。

アプリ内で「3,000円チャージ」などのボタンを押すだけで、後払い枠から即座に残高が増えます。
ひと手間かかりますが、「使う分だけ自分でチャージする」という作業が入るため、使いすぎを防止できるのがメリットです。

チャージ不要（非チャージ）タイプ

クレジットカードと同じように、利用限度額の範囲内であれば、支払時にアプリを通すだけで自動的に決済されます。
「いちいちチャージするのが面倒」という方にはこちらがおすすめです。

実は「キャリア決済」も後払いアプリの一種！

すでにスマホを使っていますよね？
ドコモ、au、ソフトバンクなどのスマホ利用者は「携帯キャリア決済」の後払いサービスが使えます。

キャリア決済は、
携帯電話の契約＝すでに携帯電話会社側で審査済み
なので追加の審査は行われません。

比較項目	後払いアプリ	携帯キャリア決済
審査のタイミング	利用（買い物）のつど審査	スマホ契約時に完了済み（原則なし）
支払い方法	コンビニや銀行振込で個別に支払う	翌月のスマホ代と合算して支払う
ブラック対応	独自審査で通る可能性大	携帯代を払っていれば100%通る

表の通り、キャリア決済は「スマホの契約さえあれば審査不要」で使えるため、金融ブラックの方には有力な後払い手段となります。

しかし、キャリア決済だけでは「Amazonでしか使えない」「街のお店で使えない」といった制限があります。
そこで裏ワザとして使われるのが、「キャリア決済で後払いアプリ（PayPayやバンドルカードなど）にチャージする」という方法です。

こうすることで、「審査なし」のメリットと、「Visaカードとして店舗でも使える」の、2つのメリットを手に入れることができます。
お買い物で使った代金は、翌月のスマホ代と合算して支払います。

手元に現金がなくても今すぐ買える

最大のメリットは、財布の中身が空っぽでも買い物ができてしまう点です。
デビットカードやプリペイドカードは、元から現金を持っている必要があります。
けれども後払いアプリは、いま、現金が無くてもOKです。

例えば、給料日まであと1週間あるのに「お金が足りない」「急な飲み会が入ってしまった」というピンチでも、後払いアプリがあればその場で決済し、支払いを来月の給料日以降に先送りできます。

本来なら諦めるしかない状況でも、手持ちの現金が無くても、欲しいタイミングを逃さずに済むというわけです。

ブラックリスト対象者でも利用OK

後払いアプリはクレジットカードに近い使い方ができますが、クレジットカードとは異なり利用に際して厳格な審査を必須とはしていません。

クレカのような年収の審査もなく、電話番号とメールアドレスさえあれば、SMS認証で登録OKのことが多いです。

料金の未払いによって「ブラックリスト」に登録されてしまい、クレカ審査に通らなくなってしまった人でも、後払いアプリなら利用することが可能です。

クレジットカード同様にネットや店舗で使える

「Visa」や「Mastercard」などのカード番号（バーチャルカード）が発行される後払いアプリなら、店舗でのタッチ決済でお買い物ができます。

従来の後払い決済サービスでは、特定のWebサイトでしか使えませんでした。
しかしバーチャルカードタイプの最新後払いアプリは、店舗でも使える点が違います。

国際ブランドが付いているためクレジットカードと同じように、Amazonや楽天でのショッピング、ゲームの課金、サブスクの支払い、コンビニでのお買い物に幅広く利用できるのです。

「ブラックリストでクレカが作れず、ネットの決済手段がない」
と悩んでいた方にとって、これはクレカに代わりになる強力なツールと言えるでしょう。

お金の管理も楽で使いすぎない

スマホアプリならではのメリットとして、「いくら使ったか」がアプリの画面にリアルタイムで反映されるのも大きな魅力です。

「ついつい使いすぎて、請求書を見て青ざめる…」なんて心配もありません。

お金の管理が苦手な方こそ、財布の現金よりも、履歴がすべて残る後払いアプリの方が、実は安全にやり繰りできるのです。

海外サイトも安心！もしもの時も被害を最小限に

実はセキュリティ機能の高さにも注目なんです。
初めて使う通販サイトや、海外のWebサービスにメインのクレカ情報を登録するのは、少し勇気がいりますよね。

そんな時には、後払いアプリなら安心です。

多くの後払いアプリには、ワンタップでカードの利用を止められる「一時停止機能」がついています。
「使わない時はロックしておく」という使い方ができるため、もしもカード情報が漏れたとしても、勝手に決済されるリスクを防げます。

それでも残念ながら、全額持っていかれる被害に遭ったとしても、そもそも利用金額が低めの後払いアプリなので、被害を最小限にとめることができます。

そして情報漏洩がわかったならば、アプリの操作だけで「カード番号の再発行（変更）」も可能です。
リアルカードのクレカだと時間と手間ががかかり、とても面倒です…。

クレカのような面倒な電話手続き無しで、自分自身でセキュリティ管理ができるのも、後払いアプリの強みです。

後払いアプリの注意点

後払いアプリを使うなら、メリットだけでなくデメリットにもしっかりと目を向けておくことが重要になります。

たとえデメリットがあるとしても、その特徴を事前に理解しておくことができれば問題を最小限に抑えながら、後払いアプリを利用することができるでしょう。

クレジットカード同様に利用者に対して与信審査を行うタイプの後払いアプリでは、審査に通過できず利用自体ができない可能性があります。

与信審査では主に過去にお金に関するトラブルを起こしてないかという「金融事故情報」の調査と、利用者本人の「返済能力」を組み合わせて最終判断が下されます。

後払いアプリのような支払い方法は、常に使い過ぎに注意する必要があります。

これは後払いアプリに限らずによく指摘される問題点ではありますが、クレジットカードなどの既存の後払い方式と比較して「手軽さ」が売りとなっている後払いアプリではさらに慎重に使い過ぎ問題と向き合うことが求められるでしょう。

後払いアプリには利用限度額が設定されていますが、その限度額はクレジットカードなどと比較してかなり低めとなっています。

クレジットカードでは限度額が10万円を下回ることは滅多にありませんが、逆に後払いアプリでは限度額は10万円以下に抑えられている場合がほとんどです。
ですのでパソコンや最新スマホなど高額商品は、後払いプリでは買えない可能性が高いです。

また、アプリの種類やそのアプリの利用履歴が少ない人、年齢が若い人は、MAXの利用金額ではなく数千円～数万円程度に設定されることがあります。

後払いアプリは実店舗でも利用することが可能ですが、対応する店舗の数はまだ多いとはいえません。

特に個人商店や小規模店舗では、まず利用できないと思っておいた方がいいでしょう。

また利用可能な店舗を調べる手間がかかってしまうこと自体も、実店舗での後払いアプリ利用を妨げるデメリットとなります。

ネットショッピングよりも実店舗での使い勝手を重視するなら、チェーン店などで大規模に導入されている後払いアプリを選んでおくのがおすすめです。

後払いアプリは基本的にスマホと紐づいた情報管理が行われているため、スマホを落としたり盗まれてしまうと不正利用されるリスクがあります。

特に生体認証やパスワード入力を簡略化した状態で後払いアプリを利用していると不正利用を受けやすいので気をつけましょう。

また後払いアプリは家族に勝手に使われたり、オレオレ詐欺に悪用されるといった問題が起きることもあります。

後払いアプリ利用時に発生する手数料はアプリの種類や具体的な支払い方法によって変わってきます。

一度の決済ごとに数百円の手数料がかかってしまうと、トータルでは思ったより高額の支払額になってくるため、手数料については毎回細かく確認しましょう。

同じ後払いアプリでも特定の支払い方法を選択することで、手数料をゼロにできることがあります。

後払いアプリについてのよくある質問

後払いアプリで競輪（ウィンチケットなど）の車券を購入できますか？

はい、購入できます。
具体的には以下の方法が正式にサポートされています。

• WINTICKET（ウィンチケット）：PayPayクレジット、メルペイスマート払い
• 楽天Kドリームス：PayPayクレジット、メルペイスマート払い、Kyashのイマすぐ入金

後払いチャージを活用すれば、手元資金が不足しているときでも即時に車券購入が可能ですが、翌月以降の支払いを忘れずに計画的に利用しましょう。

後払いアプリでアイチューンズカードは買えますか？

はい可能です。paidyなどは、Apple製品購入時のお得なサービスも展開しております。

後払いアプリの上限額は2万円程度になってしまいませんか？

大半の後払いアプリは利用限度額を5～10万円程度に設定しています。一方で大手携帯電話会社が実施している電話料金合算形式の「キャリア決済」は上限額が2万円程度となっているため、より大きな額を使いたい場合は後払いアプリを選択するようにしましょう。

後払いアプリはネット以外の実店舗でも使えますか？

コード決済型やバーチャルカード型の後払いアプリはそれぞれの決済方法に対応するコンビニや実店舗で使用することができます。特に「VISA」や「JCB」といった国際ブランドのシステムを利用している後払いアプリは利用範囲が非常に広くなっています。

Amazonのショッピングに後払いアプリは使えますか？

Amazonでは「Amazon Pay・Paidy・PayPay」を利用したショッピングが可能となっています。プリペイドカードやキャリア決済を利用することもできますが、後払いアプリと連携させた状態では決済を通すことは難しいので注意しましょう。

後払いアプリの返済を滞納するとどうなりますか？

期日を過ぎるとアプリ内通知やメールで督促が届き、年14.6％前後の遅延損害金と事務手数料が加算されます。
支払いが遅れたままだと利用枠が減額または停止し、サービスによってはプリペイド残高が凍結・失効することもあります。
さらに放置すると、債権が回収会社へ移管され、支払督促や少額訴訟を経て給与・預金の差押えに発展する可能性があります。

Paidyやメルペイなど信用情報機関に加盟するサービスでは 2～3カ月の延滞で事故情報が登録され、クレジットカードや他の金融サービスに最大5年間影響します。
支払いが難しい場合は期日前にサポートに連絡して、分割や期日延長を相談することが重要です。

後払いアプリのまとめ

この記事では、数多く存在する後払いアプリの中から、あなたのライフスタイルや目的に最適なアプリを見つけるポイントを紹介してきました。
後払いアプリごとに特徴が異なるため、その内容をしっかり理解することが、賢いお買い物に重要です。

このページで解説した特に重要なポイントは以下の通りです。

• 「審査なし」や「使えるお店」など、あなたが最も重視する条件を明確にすることが大切
• 利用限度額や手数料、支払い方法はアプリによって様々であるため、事前に確認しましょう
• 手軽に利用できるからこそ、計画的な利用を心がけ、使いすぎには注意が必要

もう一度、このページで紹介している後払いアプリを確認して、より快適なお買い物環境を目指しましょう！
登録は簡単。
ダウンロードして必要事項をポチポチ設定すれば、すぐにでも便利にお買い物ができますよ。