クレジットカード現金化はバレる？発覚する原因と回避方法を解説

急な出費にすぐ対応できる手段として、クレジットカード現金化を選択する人は少なくありません。
しかし、その一方で、「現金化したらカードが使えなくなった」という声も一定数あります。

クレジットカードの現金化は、便利ではありますが、使い方次第でバレてペナルティが課せられる可能性があるので注意が必要です。

この記事を読めば、クレジットカード現金化のリスクや対策が分かって、現金化で起きやすいトラブルを回避できるようになります。

クレジットカード現金化は本当にバレる？

まずは、クレジットカード現金化が本当にバレるのかから解説していきます。

結論から言うと、クレジットカード現金化はバレる可能性が少なからずあります。
「少額なら大丈夫」「一度なら問題ない」などと考えたくなりますが、カード会社は利用した金額ではなく利用の仕方を重視してチェックしています。

そのため、少額の利用でも現金化を疑われる使い方をしていると、後でチェックに引っかかってしまう可能性があるのです。

クレジットカード現金化が「バレない」と思いやすい理由

クレジットカード現金化は、急な出費にも対応できる現金調達方法として注目されていますが、実は誤った情報を鵜呑みにしてしまっているケースも多いです。

ネット上にはクレジットカード現金化に成功した方の体験談が数多く掲載されていますが、それを鵜呑みにして利用するとトラブルになる可能性があります。
なぜなら、「問題が起きていない＝安全」とは言い切れないからです。

カード会社は、全ての不正利用を随時チェックしてリアルタイムで対応するとは限りません。
そのため、その時点で問題がなくても、後に発覚して規制がかかる可能性があるのです。

カード会社は「不自然な利用」を見ている

カード会社が注目しているのは、単なる購入履歴ではありません。
急に利用頻度が増えたり、今までなかった高額商品を立て続けに買っていたりなど、違和感のある利用が続くと警戒されやすくなります。

ここで大事なのは、「現金化したかどうかではない」という点です。

カード会社は、購入した商品を利用者がその後どうしたかまでチェックする事はできません。
そのため、違和感がある利用を複数の項目でチェックして、それらが重なると現金化を疑われるキッカケになります。

「バレるかどうか」ではなく「リスクが高まる原因」が重要

クレジットカード現金化を考える際は、「どうやって使うとバレるのか」と一点に注目して考えがち。
しかし、カード会社は現金化したかどうかを直接確認する事はできないので、不自然な利用に着目して判断します。

そのため、バレるかどうかよりも、何がバレるリスクを高めるのかを知っておく事が非常に重要です。

例えば、少額の現金化を行った後で、高額の普通の買い物をしたとします。
その後、カードの利用をチェックされた時に、問題ないはずの高額の買い物が原因で現金化がバレる可能性があるという事です。

クレジットカード現金化がバレる原因

次に、クレジットカード現金化がバレる原因を見ていきましょう。
原因を理解しておくと、無意識にバレるリスクを高める利用にも気付けるようになります。

「不正検知システム」で利用の流れをチェックしている

まず押さえておきたいのが、カード会社が人の目で「この人は現金化しているかも」など、個別にチェックして判断しているわけではないという点です。

多くのクレジットカード会社は、不正な利用を防ぐために、自動でチェックできる「不正検知システム」を導入しています。
このシステムでは、以下のような点が総合的にチェックされています。

これらをトータルで見て「一般的な利用者と利用方法が異なる」と判断された場合に、人の目でチェックするという流れになっています。

そのため、現金化がバレるかどうかは、現金化したかどうかではなくカード会社から見て不自然な使い方をしているかどうかで決まるという事です。

「換金性の高い商品」は警戒されやすい

現金化が疑われる原因として、特に注意したいのが購入する商品の種類です。

このような特徴がある商品を、短期間で繰り返し購入していて利用額も多いと、「通常の消費目的ではないかも」と疑われやすくなります。
換金性の高い商品の連続購入は、「現金化している可能性がある」と判断されやすいポイントなので、注意しなければいけません。

短期間の連続利用は特にリスクが高い

現金化が疑われる原因でもう1つ注意したいのが、短期間で集中的にカード決済を行う事です。

利用している日数や利用した金額は、不正検知システムで数字になって現れます。
そのため、システム的に非常に目立ちやすく、現金化がバレるリスクに直結しやすいです。

後追いでもチェックがある

現金化のチェックは、必ずしもリアルタイムで行われているとは限りません。
問題なく現金化できたり数日何も起きなかったとしても、後から履歴をまとめて確認されて連絡が入ったり利用制限がかかるような事もあります。

いつどんな利用をしても、多くのクレジットカード会社で不正検知システムによるチェックは遅かれ早かれ入ります。
その時は問題なくても、カード会社がどこに注目しているかを知らずに現金化すると、無意識のうちに現金化を疑われる行動を取ってしまいやすいので注意しなければいけません。

クレジットカード現金化がバレるパターン

次に、実際のトラブルに繋がりやすい現金化がバレる典型パターンを紹介します。
お金がピンチの時に無意識にしてしまいやすい行動なので、自分に該当しないかチェックしてみて下さい。

短期間で同じような決済を繰り返す

クレジットカード現金化が疑われやすい代表的なパターンが、短期間で似たような決済を何度も行う使い方です。

消耗品などは似たような決済が連続しますが、短期間で続く事は稀です。
現金化の場合、足りない分をすぐ補充しようとするので、似た決済が続きやすいです。

特に、現金化業者を使う場合は、業者側が購入する商品を指定されるので履歴も似やすく、何度も利用すると注目されやすかったりします。

換金性の高い商品ばかり購入している

次に現金化を疑われやすいのが、換金性の高い商品に利用が極端に偏っている場合です。
上記のような、中古品が多く出回っていて需要が高くすぐに現金化しやすい商品は、換金目的の可能性が高いと思われやすく、不正検知システムに引っかかりやすいです。

特に注意したいのが、商品の「種類」ではなく「偏り」です。

満遍なく色々な商品を購入している中で、スマホやゲームを購入していても不自然ではありません。
しかし、スマホばかり何台も購入していたり、急にギフトカードの購入が続いたりすると、通常の買い物と違うと判断されやすくなります。

過去の利用履歴と明確に異なる使い方をしている

クレジットカードの利用歴が長い場合、過去の利用状況と現在を照らし合わせて異なる使い方をしていないかもチェックされます。
今まではほとんど使っていなかった人が急に何万円も商品を購入したり、公共料金や電話代の支払いで使っていたのに急にデジタルギフト券の購入が続いたりすると、疑われやすいです。

利用限度額ギリギリまで使っている

急にたくさんの現金が必要になったからと、限度額に近い金額まで一気に使ってしまうのもリスクが高いです。
普通に使うのであれば、限度額まで使っても問題はありませんが、違和感がある使い方として不正検知システムに引っかかりやすくはなります。

そこで購入した商品などをチェックされて現金化が発覚するパターンもあるので、リスクが高い使い方だと言えます。

クレジットカード現金化に多い誤解と勘違い

クレジットカード現金化で失敗してしまう人の多くは、「このやり方なら大丈夫だろう」と漠然とした自信を持っている場合が多いです。
しかし、実はそれは思い込みでしかなく、かえってリスクを高めてしまっているケースも少なくありません。

そこで次は、クレジットカード現金化で特に多い誤解や勘違いを紹介していきます。

「少額ならバレない」という誤解

クレジットカード現金化で最も多いのが、「高額じゃなければバレない」という誤解です。

たしかに、高額の方が数字的に目立つのでバレやすくはありますが、「少額ならバレない」とはなりません。
カード会社は、利用した金額ではなく、利用の不自然さに注目しています。

過去の履歴と比べて不自然さがないか、利用しているサービスに偏りはないかなどを見ているので、少額だとしてもチェックの対象にはなります。

「一度なら大丈夫」という油断

「今回だけにすれば問題ない」という思い込みも、クレジットカード現金化に多い勘違いです。

カード会社の不正利用のチェックは、現金化に絞って調べているわけではありません。
不自然な利用がないかを、色々な要因で総合的に判断してチェックしています。

そのため、例えば現金化は1度しかしていなくても、他の要因で引っかかって現金化が発覚するという可能性も考えられます。

「分割やリボ払いなら安心」という勘違い

「分割やリボ払いにすれば、支払額が小さくなるからバレない」と考える人もいますが、カード会社は決済の内容や利用履歴を総合的に見てチェックしています。
分割やリボ払いにしても購入した履歴は残っていますし、利用頻度や購入したジャンルは変わりません。

そのため、「支払方法を変えたからバレなかった」という事にはならないので注意が必要です。

クレジットカード現金化がバレたらどうなる？

クレジットカード現金化を検討するにあたって、「バレたらどうなるか」を知っておく事は非常に重要です。
そこで次は、現金化が発覚した時に実際に起こりやすいペナルティやリスクを解説していきます。

カードの利用停止・強制解約

クレジットカードが使えなくなったり自動引き落としができなくなったりします。

現金化が発覚した時のペナルティで最も多いのが、クレジットカードの利用停止です。
カード会社は、現金化の禁止を利用規約で定めているので、発覚すると規約違反としてカードが使えなくなる場合があります。

カードに紐づけていた電話料金や公共料金などの自動引き落としも停止となるので、注意しなければいけません。

利用残高の一括請求

分割払いやリボ払いの残高を一括で請求される場合があります。

クレジットカード現金化が発覚して規約違反となった時に、分割払いやリボ払いの残高があると、その金額を一括で請求される事もあります。
カードの利用停止に加えてそのような措置が取られるので、同カードでキャッシングして支払うなどもできません。

もし、そこで支払いができないと、延滞扱いになって利息が発生したり信用情報に傷が付く可能性もあります。

信用情報への影響

カードの利用停止や強制解約などは、信用情報に傷が付きやすいです。

クレジットカード現金化が発覚しても、「カードを現金化していた」という内容が信用情報に載るわけではありません。
しかし、現金化した事でカードが利用停止になったり強制解約になったりすると、その内容は信用情報に影響を与えます。

その結果、他社のクレジットカードの審査に通りにくくなったり、ローンや分割払いが組みにくくなったりなど、今後の生活に影響が出る可能性があります。

現金化がバレた時の周囲への影響

クレジットカード現金化がバレた場合、影響を受けるのは本人だけとは限りません。
状況次第では、家族や職場などにも影響が及ぶ可能性があるので、リスクをしっかり把握しておきましょう。

家族やパートナーに知られる

クレジットカード現金化が発覚して、カードの利用停止や一括請求が来ると、上記のように家族に色々な影響が出てしまいます。
特に、パートナーが家計を管理していたり家族カードを使っている場合は隠し通すのが難しく、経済状況を疑われる原因になりやすいです。

職場や仕事に影響が及ぶ

クレジットカード現金化がバレたとしても、職場に連絡がいくという事はまずありません。
ただし、カードの利用停止や強制解約などによって、上記のように間接的に影響が及ぶ可能性が考えら得ます。

日常生活の支払いが難しくなる

クレジットカードが利用できなくなると、今まで快適にできていた事が急に不便になる場合も多いです。
買い物をした時にクレジット払いができなくなりますし、家賃や公共料金の自動引き落とし先も変更する必要が出てきます。

また、交通系のICカードとの連携も切れるので、支払方法を変更しなければいけなかったりポイントが貯まらなくなったりもします。

クレジットカード現金化がバレない対策

クレジットカード現金化は、利用の仕方でバレる可能性を高めてしまう場合があります。
そこで次は、リスクを高めないために意識したいポイントを3つご紹介します。

カード会社がチェックするポイントを理解する

まず押さえておきたいのが、カード会社は「現金化しているか」ではなく「不自然な利用がないか」をチェックしているという事です。

カード会社は、利用者が購入した商品をどうしているかまでチェックする事はできません。
そのため、以下のような点をチェックして現金化しているか総合的に判断します。

不自然な1回を探すのではなく、全体を見ながら違和感がないかをチェックしています。

不自然な履歴を作らない

バレるリスクを下げるために最も重要なのが、「不自然なカードの利用履歴を作らない事」です。

これらが続くと、カード利用者として不自然さが目立っていきます。
カード会社はその不自然さに注目するので、違和感のない利用を意識しておく事が大切です。

「バレない」と言われる情報を鵜呑みにしない

インターネットでクレジットカードの現金化を調べると、色々な情報が出てきます。

その中には、「この方法なら安全」と書かれた内容も多くありますが、それらの全てを鵜呑みにしてしまうのは非常に危険です。
なぜなら、カード会社の監視基準や不正検知システムは、定期的に更新されているからです。

そのため、以前は問題なかった方法でも、今は危険という可能性は十分に考えられます。

利用する人の環境によっても不自然さは変わってくるので、自身の状況に合わせて違和感ない利用を意識しておく事が大切です。

クレジットカード現金化で絶対にやってはいけない行為

クレジットカード現金化は、無意識での不自然な行動がピックアップされてバレる原因になります。
そこで次は、知らずにやってしまいがちな発覚しやすい主な行為をご紹介します。

換金性が高い商品の購入を繰り返す

クレジットカード現金化でまず注意したいのが、ギフトカードや電化製品やブランド品などの「換金性が高い商品」を何度も購入する事です。
これらは安い買い物ではないので、複数回購入すれば利用額が跳ね上がりやすく、内容をチェックされた時に疑われやすいです。

カード会社は「1回の買い物」ではなく「全体の流れ」を見て判断するので、回数が増えるほどリスクも高まります。

短期間で似た商品を集中的に購入する

購入の仕方でもう1つ気をつけたいのが、「購入する期間」です。

カード会社は利用の全体の流れをチェックしているので、一時的に利用頻度が高まると注目されやすくなります。
特に、今まであまりクレジットカードで支払いをしていなかったり、自動引き落とし用として定期的に使っていた場合などは、急に集中的な購入が続くと目立ちやすいです。

限度額ギリギリまで使い切る

どうしても必要だからと、クレジットカードを限度額ギリギリまで使い切る行為もリスクが高まりやすいので注意しなければいけません。
特に、今までギリギリまで使っていなかった人が急に限度額まで使い切ると、異常な利用として調査対象になりやすいです。

カード会社的にも、「利用実績が少ない状態での高額利用は、きちんと返済できるか疑わしい」という事もあって、チェックされやすくなります。

カードの支払いを延滞する

クレジットカード現金化で絶対に避けたいのが、「カードの支払いができず延滞してしまう事」です。
支払いが延滞すると、延滞した理由を探るために過去の利用をチェックされる場合があるので、現金化が発覚する可能性が一気に高まります。

利用用途問わず、使った分は必ず後で支払わなければいけないので、計画的に使う事が大切です。

悪徳業者を利用してしまう

クレジットカードを現金化できる業者は色々ありますが、悪徳業者に引っかかってしまわない事も大切です。
悪徳業者に引っかかると、商品を購入したのに現金を振り込んでもらえなかったり、個人情報だけ盗まれて逃げられる可能性もあります。

現金化はお金がピンチの時に利用する場合が多いですが、悪徳業者に引っかかると更にピンチな状況に追い込まれてしまうので注意しなければいけません。

悪徳業者を回避するためにも、上記の点は必ず確認して、正規の優良業者を利用するようにしましょう。

↓おすすめのクレカ優良店はこちら

クレジットカード現金化はリスクを理解して慎重に判断しよう！

クレジットカードを現金化すると、利用した履歴は必ず残るので、大なり小なりバレるリスクが伴います。
ただ、利用の仕方によってバレる可能性は大きく変わってくるので、何がリスクを高めるかを正しく把握しておく事が非常に重要です。

特に、バレるリスクを高めやすいのが以下のポイントです。

これらがあると、カード会社は不審な利用がないか履歴をチェックするので、クレジットカード現金化がバレるリスクが一気に高まります。

焦って即決したり誤った情報を鵜呑みにするとトラブルに巻き込まれやすくなるので、ピンチの時こそリスクを高めない方法を落ち着いて選ぶ事が大切です。