クレジットカード現金化はバレる？疑われた場合の対処法・スムーズに現金化する方法
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「クレジットカード現金化をしてみたいけれど、カード会社にバレて利用停止にならないかが心配」
このような不安を感じて、クレジットカード現金化を躊躇している人は多いはずです。確かにクレジットカード現金化はカード会社の規約で禁止されていてリスクもあるというのは事実です。
この記事では、
- クレジットカード現金化はバレる？
- 現金化を疑われた場合
- クレジットカード現金化おすすめ優良店
上記内容を中心に、クレジットカード現金化はバレるのかを徹底調査しました。
もくじ
クレジットカード現金化はバレる？疑われる理由
即日現金をゲットできるクレジットカード現金化ですが、バレたり疑われたりするのでしょうか？調査結果を、以下にまとめました。
換金性の高い商品を繰り返し購入するから
クレジットカード現金化は、クレジットカードで購入したものを売却することで現金を調達するという方法ですが、できるだけ高く売るために換金性の高い商品を購入することが基本です。
換金性の高い商品というと、金券やブランド品、ゲーム機や家電などが挙げられます。
特に金券はクレジットカードで購入するものが限られていますが、新幹線回数券はみどりの窓口でクレジットカード決済で購入することができるので、現金化の手段としてはよく使われます。
新幹線回数券は、金券ショップで高い買取率で現金化することができます。ただし、このような換金性の高い商品を繰り返し購入することにより、現金化目的でクレジットカードを利用しているとカード会社から疑われるリスクが高まります。
そのため、便利だからと言って安易に購入しては現金化するという行動を繰り返さないように、注意が必要です。
不自然に同じ商品を大量に購入するから
クレジットカード現金化を行う際に、一度に同じものを大量に購入して換金した方が効率的だと考える人もいるでしょう。
しかし、クレジットカードで同じものを一度に大量に購入することは自分で使う目的だとは考えられにくく、転売目的で購入しているとみなされてしまう可能性があります。
そのため、クレジットカード現金化目的で商品を購入する場合は、自分で使う目的だと言っても怪しまれないような量に留めておくことが無難です。
また、大量に購入する場合も転売目的ではないと説明できるような言い訳も用意しておくと、ピンチに陥ったとしても安心です。
短期間でクレジットカード現金を繰り返すから
クレジットカード現金化は便利な手段なので、お金に困った時はついつい繰り返してしまう、という人もいるでしょう。
しかし、短期間で頻繁に現金化目的でのクレジットカード利用をすると不自然なので、カード会社に怪しまれてしまうリスクもあります。
特に、これまで購入したことのないものを短期間で何度も購入したり、普段クレジットカードの利用履歴があまりないにもかかわらず急に頻繁に利用するようになると、不正利用の疑いを持たれてしまうこともあります。
カード会社の調査が入ることで、現金化目的での利用をしたことがバレてしまう可能性があるので、不審に思われるような利用は避けましょう。
オレンジチケット編集部便利な手段であっても、クレジットカード利用停止などのペナルティを避けるために、なるべく本当に必要な時に利用するようにしてください。
クレジットカード現金化が疑われやすい事例と言い訳紹介
ここでは、クレジットカードを現金化した事が疑われやすいパターンや、疑われた場合の言い訳を紹介していきます。
金券を大量に購入する
クレジットカードで購入できるものの中でも、デジタルギフト券や新幹線回数券は換金性が高いため使われやすいです。
ただし、Amazonギフト券などのデジタルギフト券はSNSでの詐欺に利用されるケースが多いため、カード会社でも購入を特に監視しています。
また、新幹線回数券も現金化目的で利用される事例が多く、JRとカード会社が連携して阻止をする対策を行っています。
これらの金券を購入したからといって、即現金化を疑われるというわけではないのですが、短期間で繰り返し大量に購入すると調査が入りやすくなります。
金券をクレジットカードで購入し現金化する場合には、多くても月に1回程度の頻度におさえ、「自分用に購入したものの使う予定がなくなった」という言い訳が通用するように、大量購入は避けましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を使い切っている
クレジットカードには、通常ショッピング枠とキャッシング枠があります。現金が必要な場合は、キャッシングを行うのが手っ取り早いのですが、お金に困っている人は既にキャッシング枠を限度額いっぱいまで使い切っていることがよくあります。
そのため、さらに現金が必要になるとショッピング枠を利用して現金化をするケースが多いです。
このようなことから、クレジットカードのキャッシング枠を使い切っている人は、普通の人に比べて現金化を行っていると疑われやすくなります。
オレンジチケット編集部ただし、だからといって必ずしも証拠があるわけではないので、「キャッシング枠を使い切っているけれど、自分で利用するものを購入するためにクレジットカードを使用した」と主張すれば問題はないでしょう。
一度のショッピングで限度額に達した
クレジットカードのショッピング枠には限度額がありますが、普段の買い物で一度の利用で限度額に到達するというケースは珍しいと言えます。
しかも限度額をオーバーすると決済自体がエラーになるので、1回でぴったり限度額の金額のクレジットカード決済が行われるのはレアケースです。
そのため、このような決済が行われるとカード会社から現金化を疑われやすくなります。
また、一度にショッピング枠を使い切るくらいの高額の決済があると、不正利用として感知されカードの利用に制限がかかる可能性があります。
ただしこの場合も、もしカード会社に疑われた場合は「一時的に高額の買い物をする事情があった」など、現金化目的での利用ではないと説明をして、その後同じような購入を繰り返さなければ問題はないでしょう。
オレンジチケット編集部普段と違う不自然な利用があると、カード会社からの調査が入りやすいです。大量購入や頻繁な現金化は避け、限度額にも気を付けましょう。
クレジットカード現金化が疑われた場合の対処法
実際にクレジットカード現金化を行う際に、疑われた場合のおすすめ対処法を見ていきましょう。
カード会社からの連絡を無視しない
クレジットカードの利用履歴から、現金化目的での利用が疑われた場合、まずはカード会社から連絡が来ます。
しかし、そこで「現金化をしたことがバレてしまったかもしれない」と焦って、カード会社からの電話などを無視するのは逆効果です。
無視をするということは、後ろめたいことがあるのでは？と余計に怪しまれてしまいます。最初の連絡は、不正利用された可能性がないかを確認する内容なので、連絡が来たからといってもう現金化をしたことがバレているというわけではありません。
ここでちゃんと対応できると、それ以上は怪しまれずに解決することができます。
オレンジチケット編集部後ろめたい気持ちがあったとしても、カード会社からの電話には必ず出るようにしてください。
虚偽申告はしないこと
クレジットカード現金化を疑われてカード会社から連絡が来ると、ついバレないように嘘をついてしまうことがあります。
たとえば、「◯◯をカードで購入したか？」などと聞かれて、後ろめたい気持ちがあるから否定してしまうことがあるとします。
しかし、カード会社からの調査に対して虚偽の申告をしてしまうと、必ずそれはバレてしまいますし、嘘をついたことによって禁止行為をしている可能性が高いと、余計に疑いを持たれることになります。
まずは、「現金化目的で購入した」と白状する必要はありませんが、実際に購入したものを購入していないなどという虚偽の申告をするのは避けましょう。
現金化目的ではないという言い訳を用意しておく
突然後ろめたいことを追及されると、上手く説明ができずにしどろもどろになり余計に疑いを持たれてしまいます。
そのため、もしカード会社からクレジットカード現金化をしたという疑いを持たれた時のために、「言い訳」を前もって準備しておくと安心です。
たとえば、同じ商品を大量購入した際には「イベントで使用するために購入した」という理由にしたり、ブランド品については「レアなものだと思ってコレクション用に購入した」などと伝えると、説得力があります。
そもそも、最初は自分で使う目的で購入したものが予定外で使うことがなくなり、リサイクルショップやフリマアプリなどで売却するということはよくあります。
短期間で何度も繰り返しているわけではない限り、後ろめたい態度を見せずに堂々としていれば問題ありません。
オレンジチケット編集部クレジットカード現金化をカード会社から疑われても、しっかり連絡に応じるようにしましょう。言い訳を前もって用意しておけば、怪しまれることはありません。
クレジットカード現金化が疑われない・バレないおすすめの優良店3選
クレジットカード現金化を疑われた場合の対策法は、おわかりいただけたかと思います。
ここで、現金化を疑われることがないおすすめのクレジットカード現金化優良店を紹介します。
オレンジチケット
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| 公式URL | https://orange-ticket.com/ |
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安全な取引を提供するために独自のシステムを利用し、個人情報も厳守に保護しているので、安全に現金化を行うことが可能です。
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タイムリー
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いいねクレジット
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|---|---|
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| 本人確認電話連絡 | あり（本人の携帯電話に連絡。自宅・勤務先にはなし） |
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クレジットカードが疑われた場合の対処法とおすすめ現金化優良店まとめ
クレジットカード現金化は便利な手段ではありますが、やり方によってはカード会社に怪しまれることもあり、バレたら利用停止になるというリスクがあります。
事前にバレないように対策を行い、万が一カード会社から連絡が来た時にも適切な対応・言い訳をすることで、リスクをかなり軽減することができます。
また、安全にクレジットカード現金化を行うためには信頼できる現金化サイトを利用することが重要です。この記事で紹介した優良サイトを利用して、カード会社にバレずに安全な現金化をしてください。